Oficina de Equidad de Vivienda - Préstamos Abusivos

¿Cuáles son los abusos de préstamos?
Aunque hay diversas leyes para los préstamos hipotecarios de viviendas, ninguna de las leyes y regulaciones pertinentes a las transacciones hipotecarias ofrece una definición del abuso de préstamos. Por consiguiente, el debate público se enfoca en las prácticas y los términos de préstamos individualmente o en combinación que son abusivos o ponen a los prestatarios en alto riesgo de abuso.

Abusos de préstamos, ya sea por parte de acreedores, corredores o hasta contratistas de mejoramiento de viviendas, que decir participan en engaños o fraudes, manipulación al prestatario a través de tácticas agresivas de ventas, o aprovecha deslealmente por la falta de conocimiento de los terminos del prestamo por parte del prestatario.

Los abusos de préstamos despojan a los prestatarios del la equidad de vivienda y ponen a las familias en peligro de ejecución hipotecaria. A menudo a los prestatarios les engañan para que acepten préstamos con términos injustos, esto ocurre mediante tácticas agresivas de venta. Con frecuencia, se aprovechan de ellos por su falta de conocimiento de los términos y de su participación en el proceso complicado. Hay veces que los consumidores más informados resultan ser engañados. Los datos sugieren que los abusos de préstamos se concentran en comunidades de los pobres y la minoría, donde no existen mejores préstamos disponibles de manera práctica. Cualquier lista de prácticas de abusos de préstamos
es probablemente incompleta porque los acusados inventan nuevas prácticas abusivas continuamente. No obstante, las señales de abusos de préstamos incluyen, pero no se limitan a, las siguientes:

• Mercadotecnia agresiva y engañosa
• Cobrar tasas de interés más altas de lo necesario dada la solvencia del prestatario
• Cambios de Préstamos (Loan Flipping) – Algunos emisores de hipotecas refinanciaron los préstamos de los prestatarios repetidamente en un período de tiempo corto. Con cada refinanciamiento sucesivo, dichos emisores cobraron tarifas excesivamente altas que reducen el valor líquido de las viviendas y
  no benéfica a los prestatarios.
• Cargos excesivos y adiciónales inesperados (Packing) – Aunque
  los préstamos hipotecarios “sub-prime llevan elevados costos para
  el prestamista que los préstamos convencionales, en muchas situaciones los grupos a terceros como los corredores de hipotecas
  y los contratistas para la remodelación de viviendas aumentan los cargos al préstamo; lo cual trae por resultado costos de financiamiento adicionales que no fueron debidamente presentados al cliente desde el principio.
• Prestar sin tomar en consideración la capacidad del prestatario en pagar – Prácticas de otorgamiento de préstamos basadas en la equidad del prestatario de modo que los prestatarios no tenían la capacidad de pagar los préstamos. Si existen casos donde las prácticas de otorgamiento de préstamos hacia los adultos mayores, no toman en cuenta que sus ingresos fijos con gastos mensuales equivale o excede sus ingresos mensuales.

Entre los factores que contribuyen a los abusos de préstamos están: la presión al grupo de minoría que obtengan un prestamo hipotecario “sub-prime”, sabiendo que califican para prestamos convencionales con
mejores beneficios; la carencia de instituciones de préstamos en los vecindarios donde viven la minoría; y la falta de información en las comunidades minoritarias con relación a los productos hipotecarios existentes. Muchos consumidores ya han sido víctimas de estos prestamistas.

La Ordenanza de Equidad en Materia de Vivienda de la Ciudad de Dallas prohíbe la discriminación en asuntos de préstamos hipotecarios.